Az előzetes hitelbírálat során a bank a hitelképességedet vizsgálja meg, hogy a jövedelmed alapján jogosult lennél-e a hitelre. Ekkor az ingatlanra még nem terjed ki a bank vizsgálata – nem is biztos, hogy megvan már a megfelelő ingatlan -, csak a hiteligénylő személyére, jövedelmére és egyéb körülményeire. Nemcsak a jövedelmed nagysága a mérvadó, az is fontos, hogy van-e már meglévő hiteled. Van egy jogszabályi korlát, a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM), amely megszabja, hogy a jövedelmednek maximálisan mekkora részét fordíthatod hiteltörlesztésre havonta. Ettől is függ, hogy mekkora havi törlesztőrészletet vállalhatsz (még) be. 

1. Kiderül, hogy hitelképes vagy-e. Ha lakásvásárlás előtt állsz és bizonytalan vagy a hitelképességedben, akkor a vásárlással járó első komolyabb elköteleződés (pl. foglaló letétele) előtt mindenképp kérj előbírálatot.
2. Már az ingatlan megtalálása előtt is segít. Megtudhatod ugyanis, hogy legfeljebb mekkora összegű hitelre lehetsz jogosult, vagyis  milyen árfekvésű ingatlanok között érdemes keresgélned. Előbírálattal tehát megelőzheted, hogy a lehetőségeiden felül tervezz. 
3. Elkerülheted, hogy meghiúsoljon az adásvétel. Ha ugyanis olyan ingatlant választasz, ami nem fér bele  a büdzsédbe, akkor  a bank jó eséllyel elutasítja majd a hitelkérelmedet. Ebben az esetben viszont amellett, hogy nem lesz tiéd az ingatlan, még az adásvétellel kapcsolatos addig felmerülő költségeken (pl. foglaló, ügyvédi díj) is rengeteget bukhatsz. 
4. A többi, akár készpénzes vevőjelölttel szemben is előnybe kerülhetsz. Hiszen az előbírálati igazolással a kezedben bizonyíthatod az eladónak is, hogy hitelképes vagy. Az ingatlan eladója számára is kockázat ugyanis, ha végül mégsem hitelképes a vevő, mivel egy meghiúsult adásvétel hónapokkal hosszabbíthatja meg a lakáseladást. 
5. Ingyenes, nem jár hitelfelvételi kötelezettséggel.
6. Gyorsabban, egyszerűbben igényelheted meg a hitelt. Ha ugyanannál a banknál igényled meg a lakáshitelt, ahonnan előbírálatot kértél, akkor a hiteligénylési folyamatot már nem a legelejéről kezded.

 A sikeres online előzetes hitelbírálat a hitelügyintézés során is előnyökkel jár: 

• telefonos hitelszakértői segítség az ajánlatok értelmezésében
• egyedi kamat
• kiemelt banki hitelszakértőkhöz kerül az ügyleted
• rugalmas, kényelmes ügyintézés

Tényleges hitelfelvételkor még a megvásárolandó ingatlant is megvizsgálják. (Ne feledd, hogy a fedezetként felajánlott ingatlanon nagyon sok múlhat!) 

Az online előminősítés szolgáltatás keretében jelenleg az Erste Banktól, a K&H Banktól és az MBH Banktól kaphatsz előzetes hitelbírálatot.

Az online előzetes hitelbírálat a leggyorsabb és a legkomfortosabb módja annak, hogy előzetesen megvizsgáltasd a hitelképességed. Az előminősítés eredményét akár 24 órán belül megkaphatod az Erste, a K&H vagy az MBH bankoktól. Ezután, amint megtalálod az ingatlant, meg is igényelheted a hitelt az előbírálat érvényességi idején belül (1-3 hónap).

Az online módszeren felül kérhetsz előzetes hitelbírálatot még

• bankfiókban: a választott bankfiókban a fióki  ügyintéző készíti el neked az előzetes hitelbírálatot 
• telefonon: időpontot foglalhatsz a weboldalon vagy a netbankodban a bank általi visszahívásra, amikor az adataid megadása alapján elvégzik az előminősítést
• online: a bank weboldalán található űrlap kitöltésével és beküldésével indíthatod el az előminősítést
• hitelközvetítőn keresztül: a hitelközvetítők személyesen, telefonon vagy online kitölthető adatlapon keresztül végeznek előszűrést.

A hitelbírálat a bank nem nyilvános, komplex eljárása, amelynek során a jogszabály és a hitelező által meghatározott szempontok alapján vizsgálja a hitelt igénylő hitelképességét.
Előzetes hitelbírálat esetén a hitelfedezet vizsgálata még nem történik meg, mivel a megvásárolandó ingatlan még nem biztos, hogy ki van választva. Azonban az adósminősítés és a hitelképesség vizsgálata már elvégezhető. A bank a rendelkezésre álló adatok alapján dönt arról, hogy tud-e kölcsönt nyújtani. Ezért különösen fontos, hogy az online űrlap kitöltésekor valós adatokat adj meg többek között a munkahelyed, a jövedelmed és a már meglévő hiteleid kapcsán.

Ha az előzetes hitelbírálaton már átmentél, és nem történik nagy változás a körülményeidben, a bank jó eséllyel élesben is befogadja a hitelkérelmed. 

Az előzetes hitelbírálat hasonló a normál hiteligénylési folyamathoz, eltekintve attól, hogy – ellentétben a hitellel – akkor is kérhető, amikor még nincsen kiválasztva a megvásárolni kívánt ingatlan. A folyamat ugyanis a fedezetként felajánlott ingatlanra nem terjed ki. Ennek ellenére néhány adatot meg kell adnod róla. Ha még nem találtad meg a megfelelő lakást, akkor a preferenciáidnak megfelelő körülbelüli adatokat adj meg a következő paraméterekre:

• vételár
• település
• ingatlantípus (pl. lakás, ház)
• alapterület
• komfortfokozat
• elhelyezkedés (bel- vagy külterület)
• újépítésűt vásárolnál vagy nem

Mielőtt belekezdenél az online előzetes hitelbírálat űrlapjának a kitöltésébe, mérd fel saját lehetőségeid (mennyi önerővel rendelkezel, milyen havi kiadásaid vannak és mekkora törlesztést tudnál havonta biztonsággal vállalni). Ha adóstárssal együtt vennél fel hitelt, legyen melletted ő is. Készítsétek elő a személyes irataitokat és szánjatok a kitöltésre nagyságrendileg 20 nyugodt percet. 

Ha valami mégis közbejönne, a kitöltést később onnan folytathatod, ahol abbahagytad.

1. Készítsd elő az alábbi dokumentumokat, mert a rajtuk szereplő adatokra szükséged lesz:

• személyi okmányok: személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya
• munkáltatód neve
• igazolt havi nettó jövedelmed 
• telefonszámod
• az adóstárs (ha van) személyes okmányain szereplő adatok 
• ingatlanfedezetre vonatkozó adatok (ha már megvan az ingatlan, akkor arra vonatkozóan, de ha még nincs, akkor körülbelüli adatokat adj meg).

Semmilyen dokumentum másolatot nem kell feltöltened, munkáltatói igazolás sem kell az online előminősítéshez. Az adataid valódiságáért te felelsz.

2. Kezdd el kitölteni az online űrlapot, ami minimum 15-20 percet vesz majd igénybe. Nem probléma, ha a kitöltést nem tudod befejezni, a megadott email címedre küldött linken bármikor folytathatod az elkezdett űrlapot.

Ha elakadsz a kitöltésben, akkor a hitelbiralat@ingatlan.com e-mail címen teheted fel kérdéseidet. 

3. Amennyiben befejezted az űrlap kitöltését, akkor nyomj a beküldés gombra!

4. Az előminősítő űrlap beküldése után akár 24 órán belül e-mailben visszajelzést kapsz az Erste, K&H, MBH bankoktól az előminősítés sikerességéről vagy elutasításáról. (Ha az űrlap hiányos kitöltése miatt újra kell küldeni, az a 24 órába nem számít bele.)

Az előzetes hitelbírálat eredménye lehet:

• Sikeres előminősítés: egy indikatív hitelajánlatot kapsz a banktól. Az indikatív azt jelenti, hogy nem kötelező érvényű az ajánlat a bankra nézve (és egyébként a hiteligénylőre nézve sem), mivel ezen a ponton a pénzintézet még nem győződött meg adataid valódiságáról, csak az általad megadottak alapján kalkulálta ki az ajánlatot.  A tényleges hitelfelvételnél mindenképp szükség lesz a hiteligényléshez benyújtandó eredeti dokumentumokra, hogy a bank meggyőződhessen  a személyes és jövedelmi adataidról, KHR státuszodról. Továbbá az ingatlanfedezet értékbecslését is el kell végeztetnie. 
• Sikertelen előminősítés: lehet technikai vagy adminisztrációs hiba miatt is, de természetesen akkor is, ha nem talál hitelképesnek a bank. Az elutasítást minden esetben megvizsgálják hitelközvetítőink, és felveszik veled a kapcsolatot. 

A kötelező érvényű ajánlattal (kész ajánlat) a bank vállalja, hogy az ajánlaton szereplő feltételekkel (kamat, költségek stb.) megkapod a kölcsönt. A nem kötelező érvényű (indikatív) ajánlat esetén ezzel szemben erre nem vállal garanciát.

Utóbbi dokumentum tehát nem kötelezi az előminősítést nyújtó bankokat arra, hogy hitelt nyújtsanak az előminősített ügyfélnek. A hitelkérelem elbírálásakor a bank változtathat a kamaton, a díjakon, vagy akár a hitel összegén is. 

Ugyanakkor ha minden adatod megfelel a leírtaknak, az életedben nem állt be kedvezőtlen változás, továbbá az ingatlan is rendben van, akkor jó eséllyel megkapod az ajánlatban szereplő hitelt. Ehhez az is fontos, hogy a sikeres előminősítés érvényességi idején belül (banktól függően 30-90 nap) igényeld meg a hitelt.

Ha az online előzetes hitelbírálat sikeres, akkor a Erste / K&H / MBH Bank egy indikatív ajánlatot készít számodra. Az indikatív ajánlat nem kötelező érvényű a bankra nézve, mégpedig azért nem is lehet az, mert az előminősítés során a bank nem ellenőrzi le az űrlapra beírt adatok valódiságát. Ahhoz, hogy kész ajánlatot nyújtson neked, előbb meg kell győződnie a KHR-státuszodról, le kell ellenőriznie a munkáltatódat és a jövedelmed nagyságát.

Az előzetes hitelbírálat nagy biztonságot adhat neked, bár nem jelent teljes garanciát a későbbi hitelfelvételre nézve. Ugyanakkor nagyon fontos lépése a biztonságos hitelfelvételnek, mivel sikeres előbírálat esetén arról állít ki igazolást a bank, hogy a megadott adatok alapján hitelképes lennél, valamit az adott kondíciókkal és összegben hitelt nyújtana neked.

A hiteligénylési folyamat elindításához nem kell bankfiókba menned, csupán lépj tovább az online folyamatban az előminősítésen szereplő “Érdekel” gombra kattintva. Ezt követően a bank már a megadott adataidat látva keres meg, vagyis gyorsabban és kedvezőbb feltételekkel juthatsz lakáshitelhez.

Nem lesz sikeres az online előzetes hitelbírálat, ha a megadott adatok alapján

• nincs munkahelyed vagy olyan munkád van, ahol nem bejelentve dolgozol (nincs munkaszerződésed).
• a már meglévő hiteleid miatt a jövedelmed alapján több hitelt nem kaphatsz.
• nincs elegendő önerőd az ingatlan megvásárlásához.
• az űrlap kitöltése hiányos vagy hibás.

Ezeken a szinte biztos elutasítási okokon túl még felmerülhet hitelintézettől függően számos, a hitelfelvétel szempontjából negatív körülmény, amely alapján sikertelen lehet az online előminősítésed.

A bankok a sikertelen előminősítés okát nem jelzik feléd. Ugyanakkor elutasítás esetén hitelszakértőink keresni fognak, és velük át tudod beszélni a lehetséges okokat, valamint együtt kereshettek megoldást az adott helyzetre. A legtöbb elutasítási ok sok esetben még javítható, ha időben kiderül. 

Fontos tudnod, hogy a negatív hitelbírálat csak az adott bankra érvényes, vagyis előfordulhat, hogy egy másik pénzintézet megadja neked a kért összegű kölcsönt. 

Az online előminősítés egy könnyen kitölthető űrlap beküldése után akár 24 órán belül megvan.

Ha bankban kérsz előzetes hitelbírálatot, az pár napon vagy 1-2 héten belül készül el. 

Az online előminősítés szolgáltatás során a bankok megismerik a személyi és jövedelmi adataidat az űrlapon általad megadott információkból, de ez még nem jelenti azt, hogy a hitelfelvétel során ezt ellenőrzés nélkül elfogadják. A bankoknak minden esetben ellenőrizniük kell – többek között – a KHR-státuszodat, a jövedelmedet és a munkáltatódat is a lekérdezések, igazolások és megkeresések alapján. Ezért van órási jelentősége annak, hogy az online előminősítés során az űrlapot a valós adataiddal töltsd ki.

Ugyanakkor sikeres online hitelbírálat után a hitelfelvételt már nem teljesen az elejéről kezded, hiszen a megadott adataid már a bank rendszerében vannak. Egy olyan képzett banki hitelszakértő veszi fel veled a kapcsolatot, aki pontosan ismeri az előminősítésedet és a rád vonatkozó kedvezményeket.

Előzetes hitelbírálatunkkal nem csupán a hitel átfutási idején spórolhatsz, hanem már a lakáskeresés során vagy előtt megtudhatod, hogy mekkora hitelösszegre számíthatsz az adott banktól. Ezáltal gyorsabb és stresszmentesebb lehet a teljes ingatlanvásárlási folyamat.

Az online előminősítési szolgáltatás teljesen ingyenes. Akár három banktól is kérhetsz egyszerre előzetes hitelbírálatot, ez nem változtat a díjmentességen.

Az előbírálati igazolás lejárata az online előminősítés szolgáltatás esetében nem egységes. A kiadott ajánlatban leírtakat 30-90 napig veheted igénybe pénzintézettől függően, az igazoláson szereplő feltételekkel. Fontos, hogy a bank az általad előzetesen megadott adatok alapján állítja ki az igazolást, így amennyiben az adatokban változás áll be, javasolt új előminősítést kérned.